一企业负责人黄先生急需800万资金进行技改，选择怎样的融资方式，令他一度感到苦恼：到银行申请期限为2年的固定资产融资，要以土地作为抵押，利率大约7个点，审核期限大概为半年，但通过几率较小;通过融资租赁公司可以设备作为抵押，审批下来大概3个月，利率约9个点。这种融资方式虽然成本较高，但期限可以缩短一半，成功率也较高。再三权衡之后，黄先生决定试试“融资租赁”这种新方式。

　　在“机器换人”浪潮席卷珠三角的大背景下，融资租赁渐成许多中小企业的重要融资方式之一。早于去年9月，广州就出台相关政策，提出到2016年底力争形成若干个千亿级的融资租赁产业集聚区，培育2—3家注册资本超过50亿元以上融资租赁龙头企业和设立100家以上融资租赁企业。东莞也于10月底提出，从2016年起,连续3年每年拨付2亿元支持企业通过融资租赁方式实现“机器换人”。

　　记者走访发现，中山早在2013年就已经有企业开展此项业务。但历经两年多发展，当前在中山注册并真正开展业务的，一直都只有一家。同样是拥有众多中小企业，同样是大力推动机器换人，邻市开展得如火如荼的融资租赁业务，为何在中山并不受宠?

　　某公司是一家大型跨区域PCB制造集团，现已成为华南地区极具影响力的电路板专业加工制造企业，总部设在中山市。该企业拥有价值数亿元的各类生产和检测设备，但是向银行申请贷款时，银行一般都要求企业提供土地、房产作为抵押物，占固定资产比重很大的机器设备却无法获得银行融资。

　　中穗融资租赁有限公司经过深入调查之后，认为该企业经营状况良好，生产设备非常先进，决定以该企业自有的进口生产设备为标的，与该企业开展数笔、总额近2000万元的售后回租业务，很快盘活了该企业的固定资产，使得该企业获得流动资金补充。

　　这是中穗融资租赁有限公司通过融资租赁模式助企业解决资金难题的一个成功案例。中山中小企业众多，推动机器换人亟需大量资金。看到这一广阔的市场需求，2013年，中穗融资租赁有限公司注册落地。

　　何谓融资租赁?该公司董事长王清华打了一个简单比方：融资租赁就像现在“供房”一样，企业家需要换新设备但一次性又拿不出这么多钱，那么可以先付“首期”，余下的款项向融资租赁公司以“贷款”的形式进行“月供”，根据设备总价的多少规定还款日期，贷款全部还完之后，这台设备就可以归企业主所有。“不同的是，对于房屋按揭，购买者一开始就获得所有权，融资租赁则要租期结束，钱还清了，购买者才能获得所有权。”

　　工业制造企业除了土地产房，机器设备是他们大的资产。不过，企业设备种类多，专业性强，处置难度大，剩余价值难确定，难以以设备作为抵押物。“融资租赁让企业获得新的融资渠道，促进企业技术更新和升级，避免企业期限错配，出现资金断裂风险。”王清华说。

　　“一家企业如果通过融资租赁公司贷款100万元，做两年期，手续费、保险费、利息等各种费用大概需要10万元/年，租赁本金加综合费用平摊到24个月，企业大概月租金5万元左右，如果换算为贷款，大约资金成本为年息20%。”有业内人士分析，如果将企业的承租金换算成企业的融资成本，这一融资渠道的成本介于银行信贷与小额贷款之间，期限一般在两到三年。

　　王清华透露，其在中山开展业务的前两年，主要是通过售后回租的方式，帮企业解决流动资金的问题。即设备原来是企业的，但企业缺乏流动资金购买原材料，因此先把设备卖给融资租赁公司，再租回去。“设备所有权发生转移，但占有使用权没有转移，这让企业的生产经营在没有受影响的前提下，获得流动资金。”

　　不过，随着近几年来市场形势的变化，越来越多企业意识到必须通过提高装备水平，增加竞争力。这时候，他们更倾向于通过融资租赁的方式进行技术改造。“企业购买设备的目的是提升技术水平，不是扩大产能，这是新常态下企业的选择。”

　　王清华透露，过去两年其开展的业务中，售后回租占比达三分之二。“这些购置新设备的企业集中在智能教育行业、智能医疗行业、文化传媒行业和智能交通行业等。

　　尽管融资租赁业务前景备受看好，但历经两年多发展，当前在中山注册并真正开展业务的，依旧只有中穗融资租赁有限公司一家。为何中山融资租赁业务发展无法形成“遍地开花”的局面?记者通过走访发现，不同类型的企业，对融资租赁这项业务呈现出不同的观点和看法。

　　中山一不愿意透露姓名的中小企业负责人告诉记者，考虑到银行固定资产贷款利率较少，融资期限较长，本想通过这种方式进行融资，无奈企业规模太小，银行“瞧不上眼”;后来，该企业想到了银行流动贷款，但因为流动贷款时常仅为一年左右，而企业技改一般要两到三年才能见成效，也只能作罢。

　　该负责人坦言，他们也曾考虑过采用小额担保贷款，但因为该贷款方式利率过高，远远超过企业的预算，后也决定选择放弃。就在企业左右为难的时候，一位朋友对其推荐了融资租赁这种融资方式，获得不错的效果。“我们以设备作为抵押，虽然利率比银行技改贷款要高点，但比小额担保贷款少很多，且期限较长，算是比较理想的模式。”

　　“融资租赁这种模式一旦为处于转型升级期的中小企所熟悉，这些企业将会很快成为他们‘忠实的粉丝’。”一家国有商行副行长说。

　　不过，对于有一定资质的企业而言，融资租赁并非他们的首选方式。中山联合光电科技股份有限公司财务总监瞿宗金告诉记者，近两年来，该公司共投入2个多亿元进行”机器换人”，其中一个多亿元通过股东融资获得，一个多亿元通过银行贷款获得。

　　尽管要从银行获得技改贷款门槛较高，不仅需要以厂房、设备等作为抵押物，审核时间也要将近半年，但他们依旧“不改初衷”。他向记者算了一笔账：以贷款1亿元，贷款期限3年为例，银行固定资产融资贷款利率为6个点，即每年需交利息600万，三年共交利息1800万元;倘若使用融资租赁贷款，则每年需缴利息800万—900万元，三年共计缴利息2400万—2700万元，即融资租赁贷款3年要比银行贷款多出利息600万—900万元。因此，对于中山联合光电科技股份有限公司，他们在不是非常急于融资的情况下，更倾向于通过银行融资，以大限度降低成本。

　　从记者走访的情况来看，由于中山中小企业对此业务认识尚浅，大部分甚至从未听闻，导致融资租赁行业在中山并未如其他城市一样发展迅速。

　　“融资租赁在台湾地区和日本发展得非常好，台资和日资企业对这种模式相对熟悉。上海、东莞等地的外资企业多，这些外资企业在国内开工厂的，在融资的时候都会想到融资租赁这种方式，但中山大部分是本土民营企业，缺乏这种意识。”王清华预测，受到当前中山融资租赁机构比较少，渗透率、普及率会落后于佛山、东莞等其他城市，且这种差距会被拉大。

　　今年8月份，中山市出台《关于促进工作母机类制造业发展的若干意见》，提出在智能制造公共服务希志企业服务事务所方面，通过打造“中山市智能改造公共服务希志企业服务事务所”，为企业技术改造、智能工厂体验、智能改造方案制定、设备融资租赁等一站式服务。此外，在现有政策的基础上，该市还进一步对补助标准进行“提级”，如首台套设备补贴标准从高50%提高到70%等。由此可以看出，政府正对融资租赁行业释放政策红利。

　　首先，融资租赁专业人才的欠缺，在一定程度上制约这个行业的发展。对于融资租赁公司来说，风险控制必须摆在位。“银行拿土地和房产做抵押，风险好处置。我们的抵押物是各类器械，出现风险就没那么好处置。”行业的特性，决定了他们在开展业务之前，需要对客户的基本情况、股东构成、历史沿革、产品技术、财务状况、经营模式等进行系统的调查分析。据悉，因为行业专业程度要求非常高，导致当前国内2000多家融资租赁公司中，真正能开展业务工作的占比不到十分之一。

　　从大的层面来讲，政府通过多种方式扶持中小企业发展，如贷款贴息等，但融资租赁这个行业未必能从中直接受益。

　　“企业购买设备的时候，可以直接通过购买设备的发票证明其进行技术改造，领取贷款贴息。我们开展融资租赁业务的时候，设备的发票是先开给我们公司，公司再开给企业。但是我们开给企业的发票，并不能作为企业购买设备的证明。”王清华说，“如果不能把企业开展融资租赁业务也视为是企业购买设备，并从中扶持的话，融资租赁行业并没有从政策中受益。”

　　以该公司开展车辆融资租赁业务为例。按照惯有手续，客户在付清本金和租金之后，融资租赁公司就会为该车辆办理过户手续，并按照租赁金额开具发票。然而，今年省里出台新的政策，要求企业将名下的车转让给客户时，要再开一次增值税的专用发票。“本来六七个点，再交一次税开一次发票，再去了十七个点，我们还如何经营?”

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